Tap to Pay: Smartphone als Kartenterminal einsetzen
Kurz gesagt
Mit Tap to Pay wird ein Smartphone zum Terminal für kontaktlose Zahlungen: Die App Ihres Zahlungsdienstleisters liest Karte oder Wallet per NFC. Apple listet Deutschland, Österreich und die Schweiz als verfügbare Länder; Voraussetzung sind ein iPhone Xs oder neuer, das aktuelle iOS und ein Anbieter, der die Funktion unterstützt. Angenommen werden kontaktlose Zahlungen, nicht Karten ohne Kontaktlos-Funktion.
Das Wichtigste
- Apple: Tap to Pay on iPhone braucht ein iPhone Xs oder neuer, das aktuelle iOS und die App eines unterstützenden Zahlungsdienstleisters.
- Apple führt Deutschland, Österreich und die Schweiz in der Länderliste (abgerufen am 13. Oktober 2026).
- PIN-Eingabe im Barrierefreiheitsmodus von Tap to Pay: Ziffern antippen oder zeichnen (Zeichnen ab iOS 17.0); Zahlungen ohne Netz im Modus Store and Forward ab iOS 18.4, wenn der Anbieter ihn unterstützt.
- PCI SSC nennt für den Contactless-Standard CPoC einen Sunset-Zeitraum vom 1. Mai bis 31. Oktober 2026 und verweist auf MPoC.
Wer nur gelegentlich oder an wechselnden Orten kassiert, kennt die Frage: Reicht das Telefon in der Tasche, oder braucht es ein eigenes Gerät? Die Antwort hängt an drei Dingen: dem Telefon, den Karten Ihrer Kunden und dem Anbieter, dessen App die Zahlung abwickelt.
Wie funktioniert Tap to Pay?
Tap to Pay on iPhone ist die Funktion von Apple, mit dem iPhone kontaktlose Zahlungen anzunehmen. Sie brauchen dafür eine unterstützte Zahlungs-App Ihres Zahlungsdienstleisters, ein iPhone Xs oder neuer und die aktuelle iOS-Version. Die App richtet das Gerät ein, danach halten Kunden Karte, Telefon oder Uhr an das iPhone.
Apple nennt als annehmbare Zahlungen kontaktlose Debit- und Kreditkarten, Apple Pay, Apple Watch und andere digitale Wallets, auch auf Android-Geräten. Einschränkungen: Der Zahlungsdienstleister legt fest, welche Karten die App akzeptiert, und es können Transaktionsgrenzen gelten. Apple beschreibt für die PIN-Eingabe einen Barrierefreiheitsmodus („PIN Entry Accessibility“): Der Kunde tippt für jede Ziffer auf den Bildschirm oder zeichnet die Ziffern, wobei das Zeichnen iOS 17.0 oder neuer voraussetzt; die Eingabe läuft nach fünf Minuten ab. Apple schreibt, dass es keine Kartennummern und keine PINs auf Apple-Servern speichert.
Ohne Netzverbindung kann die App Zahlungen im Modus Store and Forward annehmen, wenn Ihr Zahlungsdienstleister ihn unterstützt und iOS 18.4 oder neuer läuft (Apple).
Welche Standards stecken dahinter?
Der Standardgeber PCI Security Standards Council (PCI SSC) hat Sicherheitsvorgaben für Zahlungsannahme auf handelsüblichen Geräten (COTS, etwa Smartphone oder Tablet) veröffentlicht. Es sind Industriestandards und keine Gesetze; für Sie zählt, was Ihr Anbieter vertraglich zusagt.
| Standard | Wofür | Stand laut PCI SSC |
|---|---|---|
| CPoC (Contactless Payments on COTS) | Kontaktlose Zahlungen auf dem Gerät, ohne zusätzliche Hardware; nimmt keine PIN-Eingabe an | Beitrag vom 23. Oktober 2019; die Standardseite nennt einen Sunset-Zeitraum vom 1. Mai bis 31. Oktober 2026 und verweist auf MPoC |
| MPoC (Mobile Payments on COTS) | PIN-Eingabe und kontaktlose Zahlungen auf demselben Gerät; baut auf den Standards SPoC und CPoC auf | Veröffentlicht am 16. November 2022; Version 1.1 am 26. November 2024 |
PCI SSC empfiehlt Händlern und Acquirern, die PCI-Listung zu nutzen. Fragen Sie Ihren Anbieter, nach welchem Standard seine Lösung gelistet ist. In Deutschland kommt ein weiterer Punkt hinzu: Im girocard-System dürfen nur Terminals mit Zulassung der Deutschen Kreditwirtschaft eingesetzt werden (Ziff. 7 der Teilnahmebedingungen, Stand 1. Oktober 2025). Ob ein Smartphone-Anbieter girocard-Zahlungen unterstützt, klären Sie vor dem Kauf.
Wann reicht das Smartphone?
Die Tabelle ist eine redaktionelle Entscheidungshilfe, keine Rechtsregel. Sie stellt Fragen, die Sie mit Ihrem Anbieter und aus Ihrem Alltag beantworten.
| Frage | Smartphone reicht, wenn … | Eigenes Terminal prüfen, wenn … |
|---|---|---|
| Kartenarten | Ihre Kunden kontaktlos zahlen und die Marken auf der Kartenliste des Anbieters stehen | Kunden mit Karten ohne Kontaktlos-Funktion zahlen müssen oder wollen |
| Gerät | Sie ein iPhone Xs oder neuer mit aktuellem iOS haben; für Android nennt der Anbieter die Geräteliste | Ihr Telefon die Voraussetzungen nicht erfüllt oder das Gerät auch privat gebraucht wird |
| Aufkommen | Sie Zahlungen einzeln nacheinander annehmen und das Gerät dafür frei ist | mehrere Kunden gleichzeitig zahlen wollen oder das Telefon parallel Kasse oder Bestellungen bedient |
| Betrag und PIN | Die App PIN-Eingabe unterstützt, falls Aussteller sie verlangen | Kunden Beträge über der Kontaktlos-Grenze zahlen und die App PIN-Eingabe nicht unterstützt |
| Kasse | Ihre Kasse die Zahlung manuell oder über die App übernehmen kann | Sie die Zahlung automatisch an die Kasse übergeben müssen, siehe Terminal an die Kasse anbinden |
| Ausfall | Sie einen Offline-Modus Ihres Anbieters verstehen und akzeptieren | Sie bei Netzausfall weiter ohne Einschränkung kassieren müssen |
| Land | Ihr Anbieter Ihr Land bedient (Apple listet DE, AT, CH) | Ihr Anbieter nur einzelne Länder abdeckt |
Vergleichen Sie mit Kartenterminal kaufen oder mieten und mit Kartenzahlung ohne Terminal.
So gehen Sie vor
- Fragen Sie Ihren Zahlungsdienstleister, ob er Tap to Pay in Ihrem Land anbietet, welche Karten er annimmt und ob PIN-Eingabe möglich ist.
- Prüfen Sie Ihr Gerät gegen die Voraussetzungen (iPhone Xs oder neuer, aktuelles iOS) oder gegen die Geräteliste des Anbieters für Android.
- Testen Sie eine Zahlung mit einer Karte, einem Wallet und einer Erstattung, bevor Sie sich auf das Telefon als einziges Gerät verlassen.
- Entscheiden Sie anhand der Tabelle, ob das Smartphone allein reicht oder ein zweites Gerät als Rückfall bleibt.