NFC (Near Field Communication)
Kurz gesagt
NFC (Near Field Communication) ist eine kontaktlose Kommunikationstechnik mit typischerweise bis zu zwei Zentimetern Reichweite bei 13,56 MHz. Bei der Tap-Zahlung versorgt das Terminal die Karte mit Energie und der Chip erzeugt einen einmaligen Sicherheitscode. In der EU dürfen Zahlungsdienstleister bis 50 Euro je Zahlung auf die PIN verzichten, wenn die Zählergrenzen von 150 Euro oder fünf Zahlungen nicht überschritten sind.
Das Wichtigste
- NFC: 13,56 MHz, typische Reichweite bis zu zwei Zentimeter, ein Gerät kann dem anderen Energie zuführen.
- EU: Bis 50 Euro je Zahlung ohne starke Kundenauthentifizierung, sofern 150 Euro oder fünf Zahlungen seit der letzten nicht überschritten sind (Art. 11 VO (EU) 2018/389).
- Deutschland: Der Kartenherausgeber kann bei kontaktlosen girocard-Zahlungen bis zu je 50 Euro auf die PIN verzichten (Ziff. 8, Stand 1. Oktober 2025).
- Schweiz: Kein EU-Recht; Swisscard nennt 80 Franken, PostFinance 100 Franken für die PostFinance Card und 80 Franken für die Debit Mastercard.
- Standards: ISO/IEC 14443, ISO/IEC 18092 (NFCIP-1) und EMVCo Book D sind Normen, keine Gesetze.
Definition
NFC (Near Field Communication) ist eine kontaktlose Kommunikationstechnik für den Nahbereich: Sie arbeitet bei 13,56 MHz mit typischerweise bis zu zwei Zentimetern Reichweite, und ein Gerät kann dem anderen über die Verbindung Energie zuführen, sodass Karten ohne Batterie funktionieren.
Wie eine kontaktlose Zahlung abläuft
- Das Terminal erzeugt ein Hochfrequenzfeld bei 13,56 MHz; eine passive Karte wird dadurch mit Energie versorgt. Ein Smartphone emuliert die Karte über einen separaten Chip (Secure Element) oder, bei Host Card Emulation (HCE), über seinen eigenen Prozessor; ob es antwortet, hängt vom Gerätezustand ab, etwa vom Bildschirm und von Secure NFC.
- Die Karte antwortet per Lastmodulation; die Datenübertragung folgt ISO/IEC 14443-4 (ISO-DEP).
- Der Chip erzeugt für die Transaktion einen nur einmal verwendbaren Sicherheitscode (EMVCo).
- Das Terminal prüft den Betrag gegen die Limits; innerhalb der Grenzen kann der kartenausgebende Zahlungsdienstleister auf die PIN-Eingabe verzichten.
Typische Limits
| Land / System | Grenze ohne PIN |
|---|---|
| EU (Art. 11 VO (EU) 2018/389) | 50 Euro je Zahlung, 150 Euro oder fünf Zahlungen seit der letzten starken Kundenauthentifizierung (Kann-Regel) |
| Deutschland, girocard (Ziff. 8, Stand 1. Oktober 2025) | 50 Euro je Zahlung |
| Schweiz, Swisscard | 80 Franken |
| Schweiz, PostFinance Card | 100 Franken (Debit Mastercard: 80 Franken) |
Die Zähler laufen je Zahlungsinstrument: Karte und digitalisierter Token werden getrennt gezählt (EBA Q&A 2018_4036). Details und die österreichischen Werte: Kontaktlos bezahlen.
Standardbasis
NFC ist in ISO/IEC 18092 (NFCIP-1, aktuelle Fassung 2023) und ISO/IEC 14443 (Kontaktlos-Karten, Fassung 2018 bis 2020) normiert; EMVCo legt mit Book D (Version 2.6, 2016) das Kontaktlos-Kommunikationsprotokoll für Kartenzahlungen fest. Diese Standards sind keine Gesetze; die EU-Limits stammen aus Art. 11 der Delegierten Verordnung (EU) 2018/389, die seit 14. September 2019 gilt und in der Schweiz nicht anwendbar ist.
Nicht zu verwechseln mit
EMV ist der Chipkarten-Standard, nicht die Funktechnik (EMV). SoftPOS macht aus dem Smartphone ein Terminal, nicht die Karte (SoftPOS). QR-Codes übertragen optisch, nicht per Funk (QR-Code-Zahlung).