Chargeback (Rückbuchung)

Rechtsstand: 13.10.2026 · Aktualisiert: 13.10.2026

Kurz gesagt

Ein Chargeback ist die Rückbuchung einer Kartenzahlung im Streitverfahren der Kartenorganisation: Die Bank des Kunden fordert den Betrag über Ihren Acquirer von Ihnen zurück. Die Fristen der Kartenregeln binden die Banken; Ihre eigene Antwortfrist steht im Schreiben des Acquirers. Wehren Sie sich fristgerecht mit Beleg und, bei Zahlung ohne vorgelegte Karte, mit Liefer- oder Abholnachweisen.

Das Wichtigste

Das Verfahren folgt dem Regelwerk der Kartenorganisation, bei Visa den Core Rules vom 18. April 2026; ein Gesetz schreibt es nicht vor.
Visa, Kategorie 12 und 13: Der Acquirer kann binnen 30 Kalendertagen ab dem Dispute Processing Date antworten; bei Annahme über Rapid Dispute Resolution entfällt dies.
Visa, Betrugsgründe 10.3 und 10.4: Die Bank des Kunden darf bis zu 120 Kalendertage nach dem Verarbeitungsdatum streiten.
Bei nicht autorisierter Zahlung muss die Bank des Zahlers per Gesetz unverzüglich erstatten, spätestens bis zum Ende des folgenden Geschäftstags ab Anzeige oder Kenntnis; bei schriftlich gemeldetem Betrugsverdacht gilt eine Ausnahme (§ 675u BGB, § 67 Abs. 1–2 ZaDiG 2018).

Definition

Chargeback (Rückbuchung) ist das Streitverfahren einer Kartenorganisation, mit dem die Bank des Kunden eine Kartenzahlung über den Acquirer vom Händler zurückfordert, weil eine Bedingung des Regelwerks erfüllt ist. Visa nennt den Vorgang „Dispute”. Verbindlich sind sie für die Banken über ihre Verträge mit der Kartenorganisation, nicht unmittelbar für Sie als Händler.

Wie das Verfahren abläuft

Die Bank des Kunden eröffnet den Streitfall beim Acquirer, der Sie informiert. Bei Visa (Ausgabe vom 18. April 2026) darf der Acquirer bei Verarbeitungsfehlern und Kundenstreit eine Dispute Response binnen 30 Kalendertagen ab dem Dispute Processing Date einreichen (Abschnitt 11.2.3, Tabelle 11-2), bei Betrugsgründen stattdessen einen pre-Arbitration-Versuch binnen 30 Kalendertagen (Abschnitt 11.2.2, Tabelle 11-1). Beides entfällt bei Annahme über Rapid Dispute Resolution. Bei den Betrugsgründen 10.3 und 10.4 darf die Bank des Kunden bis zu 120 Kalendertage nach dem Verarbeitungsdatum streiten (Abschnitte 11.7.4.4 und 11.7.5.4). Beispiel: Ein Kunde bestreitet zwei Monate später eine Zahlung über 84,50 Euro.

So wehren Sie sich

Lesen Sie das Schreiben des Acquirers: Aktenzeichen, Betrag, Grund, Antwortfrist.
Prüfen Sie, ob eine Gutschrift oder ein Storno zu der Zahlung gebucht ist, und sichern Sie den Beleg.
Stellen Sie die Nachweise nach Streitgrund zusammen (Abschnitt 11.5.1, Tabelle 11-6): Bei den Betrugsgründen 10.3 (Karte vorgelegt) und 10.4 (Karte nicht vorgelegt) gelten unterschiedliche Belege. Für Zahlungen ohne vorgelegte Karte zählen bei Zustellung ein Zustellnachweis zur Adresse, deren Adressprüfung (AVS) „Y” oder „M” ergab, und bei Abholung ein Abholbeleg mit Unterschrift oder Ausweisangaben. Kassenbeleg und Kundenkorrespondenz ergänzen jede Antwort.
Passt der genannte Grund nicht, sprechen Sie das in Ihrer Antwort an.
Senden Sie alles fristgerecht auf dem genannten Weg.
Bei endgültiger Belastung klären Sie die Buchung mit Ihrer Steuerberatung.

Rechtsgrundlage

Die Regeln der Kartenorganisation binden die Banken vertraglich; Ihre Antwortfrist steht im Händlervertrag oder im Acquirer-Schreiben. Per Gesetz erstattet die Bank des Zahlers bei einer nicht autorisierten Zahlung unverzüglich, spätestens bis zum Ende des folgenden Geschäftstags ab der Anzeige oder ihrer Kenntnis des Zahlungsvorgangs. Ausnahme: Hat die Bank berechtigte Gründe für den Verdacht auf Betrug des Zahlers und meldet diese der zuständigen Behörde schriftlich, muss sie zunächst prüfen; erstatten muss sie erst, wenn sich der Verdacht nicht bestätigt. Das gilt in Deutschland nach § 675u BGB und in Österreich nach § 67 Abs. 1 und 2 ZaDiG 2018; Art. 73 der Richtlinie (EU) 2015/2366 setzt für beide Länder den Rahmen. Ob die Bank das Geld über einen Dispute bei Ihnen zurückholt, regeln Kartenregeln und Händlervertrag.

Nicht zu verwechseln mit

Storno oder Gutschrift ist Ihre eigene Korrektur; Visa behandelt auch eine Gutschrift, die nach Eröffnung des Streitfalls ausgestellt wurde, ausdrücklich im Verfahren (Tabelle 11-1 und 11-2). Die Rücklastschrift betrifft Lastschriften, nicht Kartenzahlungen. Fristen je Streitgrund und Vorbeugung zeigt der Ratgeber Chargeback: Kartenzahlung zurückgebucht.

Häufige Fragen

Gilt das Visa-Verfahren auch für girocard, Bankomatkarte oder TWINT?

Nicht pauschal: Es kommt auf das Zahlverfahren an, nicht auf die Kartenbezeichnung. girocard und TWINT sind eigene Zahlverfahren mit eigenen Regeln und Fristen. Eine österreichische Bankomatkarte kann aber eine Visa-Debitkarte sein; dann gilt das Visa-Verfahren. Welches Verfahren für Ihre Zahlung gilt und bis wann Sie antworten müssen, steht im Schreiben Ihres Acquirers und im Händlervertrag.

Was passiert, wenn ich die Antwortfrist meines Acquirers versäume?

Visa setzt Ihrem Acquirer eigene Antwortfristen, etwa 30 Kalendertage je nach Streitkategorie; versäumt er sie, ist der Streitfall für ihn verloren. Eine eigene Frist für Sie als Händler setzen die Visa-Regeln nicht fest: Wie viel Zeit Ihr Acquirer Ihnen einräumt und was bei einer von Ihnen versäumten Frist folgt, steht im Schreiben des Acquirers und im Händlervertrag. Reichen Sie Ihre Unterlagen deshalb so früh wie möglich ein.