Kartenterminal auswählen: Neutrale Auswahlkriterien

Ein Kartenterminal nehmen Sie nicht über das Gerät allein, sondern über drei Verträge in einem: Hardware, Zahlungsabwicklung und die Laufzeit, die beide bindet. Der Artikel gilt für Betriebe in Deutschland, Österreich und der Schweiz und nennt keine Produkte.

Worum es bei der Auswahl geht

Zahlungsdienstleister ist hier das Unternehmen, mit dem Sie den Vertrag über die Annahme von Kartenzahlungen schließen (Acquirer, Art. 2 Nr. 1 der Verordnung (EU) 2015/751). Er kann zugleich das Terminal liefern oder ein anderer sein als der Terminalanbieter. Welche Variante vorliegt, steht im Angebot; die Kriterien unten gelten für beide.

Diese Kriterien zählen

Kriterium	Warum es zählt	So prüfen Sie es	Frage an den Anbieter
Gerätekosten	Kauf, Miete oder Leasing verteilen die Kosten unterschiedlich über die Zeit (Kaufen oder mieten)	Summe aller Raten und Einmalposten für die geplante Nutzungsdauer	Was kostet das Gerät insgesamt, was beim vorzeitigen Ausstieg?
Zahlungsentgelt	Es hängt von Kartenart, Marke und Tarifform ab (Zusammensetzung, Tarifformen)	Angebot mit Prozentsatz, Fixbetrag je Zahlung und Mindestgebühr verlangen	Gelten die Entgelte je Kartenart, oder ist ein Mischsatz vereinbart?
Zulassung des Terminals	Für das girocard-System in Deutschland dürfen nur zugelassene Terminals eingesetzt werden (Nr. 7 Händlerbedingungen)	Modell, Softwarestand und das Verfahren nennen lassen, für das die Zulassung gilt	Für welche Kartenverfahren ist genau dieses Modell in meinem Land zugelassen?
Sicherheitsprüfung der PIN-Eingabe	Die PCI SSC führt eine Liste geprüfter Geräte (Approved PTS Devices); ob Ihr Acquirer sie verlangt, regelt Ihr Vertrag (PCI DSS)	Modell in der Liste suchen	Wird die PCI-Prüfung des Geräts vertraglich verlangt?
Laufzeit und Kündigung	Mindestlaufzeit und Kündigungsfrist bestimmen, wie lange Sie zahlen, auch wenn Sie das Terminal nicht mehr brauchen	Fristen und Verlängerungsklausel im Vertrag lesen	Wie lange läuft der Vertrag, und was kostet die Kündigung?
Anbindung an die Kasse	Ein Terminal ohne Verbindung zur Kasse kostet Bedienzeit (integrierte Kartenzahlung)	Prüfen, ob Ihre Kasse das Modell unterstützt	Welche Kassen sind mit diesem Modell getestet?
Support und Austausch	Ein defektes Terminal stoppt die Kartenzahlung	Servicezusagen schriftlich prüfen (Support prüfen)	Wie schnell wird ein Defekt ersetzt, und wer trägt die Versandkosten?

Woraus sich die Kosten zusammensetzen

Zum Terminal selbst kommen Entgelte je Zahlung und feste Monatsposten. Die Verordnung (EU) 2015/751 regelt, wie der Acquirer das Entgelt ausweist, nicht seine Höhe: Sind die Zahlungsdienstleister von Zahler und Zahlungsempfänger in der Union niedergelassen, bietet und fakturiert er Händlerentgelte für Kartenarten und Marken mit unterschiedlich hohen Interbankenentgelten aufgeschlüsselt, außer Sie bitten schriftlich um Bündelung (Art. 9 Abs. 1).

Das Interbankenentgelt zwischen Kartenherausgeber und Acquirer ist bei Verbraucherkarten auf 0,2 Prozent (Debit, Art. 3 Abs. 1) und 0,3 Prozent (Kredit, Art. 4) des Transaktionswerts begrenzt, wenn beide Zahlungsdienstleister in der Union niedergelassen sind. Firmenkarten und Karten echter Drei-Parteien-Verfahren sind ausgenommen (Art. 1 Abs. 3), und für inländische Zahlungen können Mitgliedstaaten abweichen (Art. 3 Abs. 2, Art. 4 Satz 2). Das Händlerentgelt, das Sie dem Acquirer zahlen, ist davon getrennt (Art. 2 Nr. 12). Für die Schweiz gilt die Verordnung nicht; siehe Kartenterminal in der Schweiz.

Beispielrechnung: zwei erfundene Angebote

Die Werte sind erfunden und zeigen nur den Rechenweg. Angenommen: 600 Kartenzahlungen im Monat mit durchschnittlich 25 Euro, also 15.000 Euro Kartenumsatz. Nutzungsdauer 36 Monate. Angebot A ist eine Miete mit 48 Monaten Mindestlaufzeit, Angebot B ein Kauf mit Servicepauschale. Annahme für A: Die Miete läuft bei Ausstieg nach 36 Monaten bis zum Vertragsende weiter.

Posten	Angebot A (Miete)	Angebot B (Kauf)
Gerät	19 Euro Miete im Monat	290 Euro einmalig
Servicepauschale	enthalten	4 Euro im Monat
Entgelt je Zahlung	0,9 % vom Umsatz plus 0,05 Euro	1,1 % vom Umsatz
Monatskosten	19 + 135 + 30 = 184 Euro	4 + 165 = 169 Euro
36 Monate	184 × 36 = 6.624 Euro	290 + 169 × 36 = 6.374 Euro
Restmiete nach 36 Monaten	12 × 19 = 228 Euro	entfällt
Gesamtkosten	6.852 Euro	6.374 Euro

In dieser Rechnung liegt B um 478 Euro vorn. Bei 150 Zahlungen im Monat mit demselben Durchschnittsbon fiele der prozentuale Anteil auf ein Viertel, die Fixposten blieben: Wiederholen Sie die Rechnung mit Ihren Zahlen. Nicht enthalten sind Zahlungsentgelte für andere Kartenarten, Einrichtungsgebühren und der Wert Ihrer Bedienzeit.

Warnsignale in Angebot und Vertrag

• Das Angebot nennt einen Mischsatz, aber nicht, ob Sie die Bündelung beantragt haben.
• Modell und Softwarestand des Terminals fehlen im Angebot.
• Der Vertrag verlängert sich ohne Hinweis um mehrere Jahre.
• Die Miete läuft nach Kündigung des Zahlungsvertrags weiter, oder umgekehrt.
• Preis für die Rückgabe oder den Austausch des Geräts steht nirgends.
• Der Anbieter rät, die Terminalkosten über einen Kartenzuschlag an die Kundschaft weiterzugeben; in Deutschland ist er bei Verbrauchern im Anwendungsbereich von Kapitel II der Verordnung unwirksam (§ 270a BGB).

Welche Kriterien für welchen Betrieb

Die Tabelle ist eine redaktionelle Einschätzung, kein Ergebnis einer Marktuntersuchung.

Betrieb	Was am meisten zählt	Naheliegender Prüfpunkt
Betrieb mit wenigen Kartenzahlungen	Fixposten und Mindestgebühr	Kosten bei 150 statt 600 Zahlungen nachrechnen
Betrieb mit hohem Durchschnittsbon	Prozentsatz	Entgelt je Kartenart im Angebot vergleichen
Betrieb mit mehreren Standorten	Einheitliche Geräte und Abrechnung	Zahl der Terminals und Kündigungsfristen je Standort
Betrieb, der das Terminal an die Kasse anschließt	Unterstützte Modelle	Testzahlung an der eigenen Kasse vor Vertragsabschluss

So vergleichen Sie in fünf Schritten

1. Zählen Sie Kartenzahlungen und Kartenumsatz pro Monat und Standort.
2. Verlangen Sie jedes Angebot mit allen Posten: Gerät, Entgelte, Monatspauschalen, Laufzeit, Rückgabe.
3. Lassen Sie sich Modell, Softwarestand und die Verfahren nennen, für die das Terminal zugelassen ist.
4. Rechnen Sie jedes Angebot über Ihre geplante Nutzungsdauer inklusive Restlaufzeit durch.
5. Prüfen Sie die Auswahl des Zahlungsdienstleisters nach Zahlungsdienstleister wählen.